今天南京刑事律師網(wǎng)的南京刑事律師帶來(lái)主題是關(guān)于：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的構(gòu)成要件，希望能幫助大家。

（一）客體要件
    本罪屬于破壞金融管理秩序罪，所保護(hù)的客體也是金融管理秩序。本罪的犯罪客體是復(fù)雜客體，包括金融管理秩序和金融機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)權(quán)。這種金融管理秩序是由銀行、保險(xiǎn)公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司等金融機(jī)構(gòu)的一系列金融管理制度所保障的，刑法所保護(hù)的就是這一系列金融管理制度所形成和維護(hù)的金融管理秩序。本罪的犯罪對(duì)象是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等金融信用憑證。“信用”作為經(jīng)濟(jì)學(xué)上的術(shù)語(yǔ)，是指以一定的經(jīng)濟(jì)標(biāo)的物為內(nèi)容的，以借貸為特征的經(jīng)濟(jì)行為，是以償還和支付利息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式。銀行信用是指銀行及其他各種金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式通過(guò)存款貸款、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)活動(dòng)提供的信用。銀行信用體現(xiàn)在金融業(yè)務(wù)稱為授信業(yè)務(wù)。授信業(yè)務(wù)包括貸款、拆借、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔(dān)保、貸款承諾、開(kāi)立信用證、保函等。騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在立法上采取列舉式，除貸款之外，列舉了目前比較常見(jiàn)的幾種信用形式，分別為票據(jù)、信用證、保函。“貸款”是指貸款人對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。本罪的貸款既可以是商業(yè)性貸款，也可以是政策性貸款。既可以是信用貸款，也可以是擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。“票據(jù)”是指出票人依票據(jù)法簽發(fā)的，由自己或委托人于票據(jù)到期日或見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付一定金額給收款人或持票人的一種有價(jià)證券，我國(guó)的票據(jù)包括匯票、本票、支票。“票據(jù)承兌”是指票據(jù)付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為，其目的在于使承兌人以票據(jù)載明的義務(wù)承擔(dān)支付票據(jù)金額的義務(wù)。“信用證”是指開(kāi)證銀行根據(jù)申請(qǐng)開(kāi)證人的請(qǐng)求或者自己主動(dòng)向一方所簽發(fā)的一種書(shū)面約定，如果受益人滿足了該書(shū)面約定的各種條款，開(kāi)證銀行即向受益人支付該書(shū)面約定的款項(xiàng)的賃證。實(shí)際上，信用證就是開(kāi)證行有條件的向受益人支付款項(xiàng)的書(shū)面憑證。“保函”是銀行應(yīng)委托人的請(qǐng)求，向受益人開(kāi)立的一種書(shū)面擔(dān)保憑證，銀行作為擔(dān)保人，對(duì)委托人能債務(wù)或義務(wù)，承擔(dān)賠償責(zé)任。本罪對(duì)信用證和保函有明示規(guī)定，這里的“等”指的是與信用證、保函性質(zhì)相同都屬于信用形式的信用憑證，包括票據(jù)、存單、資信證明、銀行結(jié)算憑證等。換言之，凡是金融票據(jù)和憑證都可以成為本罪的對(duì)象。本罪為選擇性罪名，實(shí)施騙取貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等幾種對(duì)象之一的，即構(gòu)成本罪；同時(shí)實(shí)施騙取貸款和信用憑證的，也只構(gòu)成一罪，不能數(shù)罪并罰。
    本罪中的“銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)”指的是適格的單位，不具備相關(guān)法律資格的單位不能適用本罪。“銀行”是指專門(mén)經(jīng)營(yíng)存款、貸款和匯兌等貨幣信用業(yè)務(wù)，充當(dāng)信用中介和支付中介的金融機(jī)構(gòu)，包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行以及涉外銀行。根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法>，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪中的“銀行”應(yīng)該屬于“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。“其他金融饑構(gòu)”是指非銀行金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)<金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，我國(guó)的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括賊市信用社、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、證券公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、融資公司、融資期貨公司、信用擔(dān)保公司、典當(dāng)行、信用卡公司以及中國(guó)人民銀行認(rèn)定的其它從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。但是也并不意味著所有的這些金融機(jī)構(gòu)都可以成為本罪的被害人，只有那些具備提供相關(guān)的貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等信用憑證的金融機(jī)構(gòu)才能成為本罪的受害人。
  （二）客觀要件
  本罪的實(shí)行行為是指以欺騙手段取得銀行或者其它金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等的行為。
  1．騙取貸款行為
  騙取貸款主要是行為人通過(guò)編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由，利用銀行的管理漏洞或者和銀行內(nèi)部工作人員相互勾結(jié)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。“編造”指捏造根本不存在的理由來(lái)欺騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員，使其產(chǎn)生認(rèn)識(shí)上的錯(cuò)誤。“項(xiàng)目”指具體的、用于特定的目的的貸款用途，一般也指投資項(xiàng)目，還包括住房貸款、購(gòu)車貸款等。貸款理由是申請(qǐng)貸款的前提條件，銀行要按照規(guī)定的程序?qū)徍速J款理由之后才來(lái)決定是否放貸，如果理由不真實(shí)，銀行經(jīng)審查認(rèn)為沒(méi)有貸款的需要就會(huì)拒絕放貸。
    (1)使用虛假的合同。比如行為人使用虛假的貿(mào)易合同證明擴(kuò)大生產(chǎn)能力的貸款需要，或者行為人使用虛假的進(jìn)出口貿(mào)易合同向銀行申請(qǐng)并開(kāi)出信用證。“使用”指向負(fù)責(zé)審核的有關(guān)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員出示、說(shuō)明、解釋等欺騙行為，意圖使對(duì)方相信此經(jīng)濟(jì)合同的真實(shí)性、合法性，從而實(shí)現(xiàn)行為人的犯罪目的。“虛假”主要是針對(duì)經(jīng)濟(jì)合同的內(nèi)容和目的來(lái)說(shuō)的，如合同的目的是虛假的，標(biāo)的是不存在的，甚至是在合同履行方式、地點(diǎn)、違約責(zé)任等方面的不真實(shí)性。虛假的經(jīng)濟(jì)合同具體包括以下幾種：偽造的經(jīng)濟(jì)合同、合同雙方惡意串通根本不準(zhǔn)備履行的虛假經(jīng)濟(jì)合同、篡改的經(jīng)濟(jì)合同、已經(jīng)失效的經(jīng)濟(jì)合同等。
    (2)使用虛假的證明文件。貸款時(shí)，借款人要提供相應(yīng)的證明文件來(lái)證明借款人自身的還款能力。銀行等金融機(jī)構(gòu)要審查申請(qǐng)人相關(guān)的資信情況，此時(shí)申請(qǐng)人為了獲得貸款，就可能通過(guò)提供虛假的證明材料來(lái)獲得金融機(jī)構(gòu)的信任。“證明文件”主要包括借款人身份、資信情況（注冊(cè)資本、銀行賬戶、盈利狀況、財(cái)務(wù)報(bào)表等）、還貸能力、信用檔案等方面的證明文件。具體表現(xiàn)為：偽造、虛構(gòu)或盜用經(jīng)縣級(jí)以上工商行政部門(mén)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，意圖使銀行或其他金融機(jī)構(gòu)相信其設(shè)立已經(jīng)經(jīng)過(guò)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，具有合法的申請(qǐng)主體資格；謊稱其具有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)核算能力，具有一定數(shù)量的自有流動(dòng)資金，例如偽造、涂改或編造企業(yè)的財(cái)務(wù)計(jì)劃和會(huì)計(jì)報(bào)表，冒充有對(duì)外簽訂合同的權(quán)利等。
    (3)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或者超出抵押物價(jià)值的重復(fù)擔(dān)保。擔(dān)保主要發(fā)生在借貸、買(mǎi)賣(mài)、貨物運(yùn)輸、加工承攬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，法定的擔(dān)保方式有保證、抵押、質(zhì)押、流質(zhì)和定金五種。行為人虛構(gòu)的抵押物、質(zhì)押物產(chǎn)權(quán)證明既可以是本人的，也可以是第三人的。虛構(gòu)產(chǎn)權(quán)的客體，包括房屋和其他地上定著物、交通運(yùn)輸工具、土地使用權(quán)等。虛構(gòu)產(chǎn)權(quán)，既可能是完全的虛構(gòu)，也可能是部分的虛構(gòu)。虛構(gòu)的“產(chǎn)權(quán)證明”必須是實(shí)質(zhì)上造成符合貸款條件或者申請(qǐng)其他金融信用條件的假象。如果僅僅在產(chǎn)權(quán)中進(jìn)行了不真實(shí)的記載，但并不實(shí)質(zhì)地影響貸款或者申請(qǐng)其他金融信用條件的，不是法條所說(shuō)的“虛假”。
    實(shí)踐中，使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明做擔(dān)保實(shí)施的欺騙行為具體常常表現(xiàn)為使用偽造、編造產(chǎn)權(quán)證明，或使用無(wú)效的或已失效的產(chǎn)權(quán)證明，使用非正當(dāng)手段取得的產(chǎn)權(quán)證明等。在具體方式上，有以下幾種代表性的手法：一是偽造存單、房產(chǎn)證、原始發(fā)票等；二是變?cè)旄鞣N產(chǎn)權(quán)證明，如將他人的產(chǎn)權(quán)證明用涂改的方式換成本人的名字，將、自有的存單中的存款額加大等；三是在產(chǎn)權(quán)證明上做文章，低價(jià)高值，以次充好，以少充多，或甲地評(píng)估乙地審貸，如在甲地的房產(chǎn)通過(guò)私下交易讓評(píng)估機(jī)構(gòu)做出高于市值幾倍的價(jià)值評(píng)估，并以此作為證明文件到乙地申請(qǐng)抵押貸款等；四是將租賃、拾得、盜竊、產(chǎn)權(quán)不明或產(chǎn)權(quán)共有的物品作為抵押；五是將合法的存單向出票行掛失，用未遺失的存單到其它金融機(jī)構(gòu)要求質(zhì)押貸款等。
    2．騙取票據(jù)承兌行為
    騙取票據(jù)承兌行為主要是指行為人通過(guò)虛假的貿(mào)易合同、虛假的稅票等文件，欺騙銀行開(kāi)取承兌匯票的行為。行為人通過(guò)偽造種種經(jīng)濟(jì)合同和法律文件的行為，使銀行在核票的過(guò)程中，產(chǎn)生錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，并開(kāi)取承兌匯票。按照現(xiàn)行銀行承兌匯票有關(guān)規(guī)定，當(dāng)出票人向銀行申請(qǐng)承兌時(shí)，購(gòu)銷雙方只是簽訂了購(gòu)銷合同，真正的商品交易還未發(fā)生，銀行審查商品交易的主要依據(jù)是購(gòu)銷合同，一些企業(yè)借此相互串通簽訂假購(gòu)銷合同，以此來(lái)騙取銀行對(duì)之承兌。騙取票據(jù)承兌中申請(qǐng)人和銀行勾結(jié)的行為，在會(huì)計(jì)簽發(fā)、信貸審查、臨柜復(fù)審等環(huán)節(jié)方面，利用金融機(jī)構(gòu)票據(jù)承兌的管理漏洞，幫助實(shí)現(xiàn)申請(qǐng)人騙取票據(jù)承兌的目的。部分銀行為了追求業(yè)務(wù)發(fā)展，將票據(jù)業(yè)務(wù)作為“低風(fēng)險(xiǎn)”業(yè)務(wù)盲目發(fā)展，并且對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展速度進(jìn)行專項(xiàng)考核。在這種經(jīng)營(yíng)思想指導(dǎo)下，部分銀行分支機(jī)構(gòu)為完成任務(wù)指標(biāo)，不惜放低標(biāo)準(zhǔn)四處違規(guī)拉票或通過(guò)從“倒票”公司購(gòu)買(mǎi)匯票等方法，通過(guò)回避簽訂銀行承兌協(xié)議書(shū)、不提供擔(dān)保或者提供虛假擔(dān)保等行為，實(shí)現(xiàn)申請(qǐng)人騙取票據(jù)承兌的犯罪結(jié)果。
    3．騙取信用證行為
    騙取信用證行為是指行為人以虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法欺騙銀行，使其開(kāi)出信用證的行為。騙取信用證行為的成立，必須同時(shí)具備兩個(gè)要素：一是行為人編造事實(shí)、隱瞞真相。行為人在開(kāi)證申請(qǐng)時(shí)大都是通過(guò)使用虛假的申請(qǐng)資料來(lái)實(shí)現(xiàn)的，例如使用虛假的進(jìn)出口貿(mào)易合同等；二是導(dǎo)致銀行發(fā)生了錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，開(kāi)立了不應(yīng)該開(kāi)立的信用證。前者是騙取信用證的方法，后者是騙取信用證的結(jié)果，兩個(gè)要素必須同時(shí)具備，否則不能構(gòu)成騙取信用證行為。
    在司法實(shí)踐中，編造事實(shí)與隱瞞真相往往是同時(shí)進(jìn)行的。其中，編造事實(shí)一般表現(xiàn)為以下形式：一是編造申請(qǐng)開(kāi)立信用證的主體，如編造根本就不存在的公司等外貿(mào)企業(yè)；二是編造根本就不存在的買(mǎi)賣(mài)交易合同；三是虛構(gòu)投資事實(shí)；四是編造申請(qǐng)開(kāi)立信用證的資信擔(dān)保等等。至于隱瞞真相，一般是隱瞞不具備開(kāi)立信用證的條件，如隱瞞企業(yè)沒(méi)有進(jìn)出口權(quán)的真相、隱瞞企業(yè)履約能力較差、資信度低的真相等。在信用證的審核階段，開(kāi)證申請(qǐng)人勾結(jié)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員，共同實(shí)施騙開(kāi)信用證的行為也較為多見(jiàn)。另外，按照規(guī)定開(kāi)證行要審查開(kāi)證申請(qǐng)人近期業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)狀況、資信情況、資產(chǎn)質(zhì)量、負(fù)債狀況、償付能力等，但是開(kāi)證行的工作人員在實(shí)際工作中也可能疏于職責(zé)，使申請(qǐng)人實(shí)現(xiàn)了騙取信用證的非法目的。
    4．騙取保函行為
    騙取保函行為是指行為人虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相來(lái)騙取銀行或其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)具保函的行為。申請(qǐng)人在向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)提交保函申請(qǐng)材料的時(shí)候，還要提交現(xiàn)時(shí)有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證、貸款卡、必要的經(jīng)營(yíng)許可文件以及其他有關(guān)資格文件。銀行或其他金融機(jī)構(gòu)要對(duì)保函申請(qǐng)人進(jìn)行全面的調(diào)查與審查，其內(nèi)容包括是否具備法人資格、是否具備簽約條件、有無(wú)償付能力、資金來(lái)源是否可靠、能否提供有效的反擔(dān)保措施、提供的有關(guān)條約內(nèi)容和條款是否符合國(guó)家政策法規(guī)、申請(qǐng)出保函的項(xiàng)目是否符合有關(guān)規(guī)定等。同時(shí)還要對(duì)申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)狀況、人員素質(zhì)、管理水平、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)及經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等進(jìn)行審查，做出其資信狀況和履約能力的綜合評(píng)價(jià)，另外銀行或其他金融機(jī)構(gòu)也要對(duì)申請(qǐng)人基礎(chǔ)合同是否嚴(yán)謹(jǐn)合理等進(jìn)行審查。在申請(qǐng)階段，行為人往往虛構(gòu)申請(qǐng)的理由，偽造各種虛假的證明材料，使銀行或其他金融機(jī)構(gòu)錯(cuò)誤認(rèn)為申請(qǐng)人具有適格的資信條件和履約能力而開(kāi)出保函。
    5．騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的其他危害行為。一般認(rèn)為本罪的欺詐行為發(fā)生在取得銀行或其他金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)予的貸款或其他金融信用之前，但事實(shí)上也可能發(fā)生在騙取貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等金融信用之后。因?yàn)橛行┿y行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款會(huì)采用分期付給申請(qǐng)人的形式，或者是金融信用憑證有附加條件給予申請(qǐng)人的形式。在此過(guò)程中，會(huì)要求申請(qǐng)人持續(xù)的提供相關(guān)的資信證明、財(cái)務(wù)報(bào)表、資產(chǎn)負(fù)債表等證明文件。此時(shí)，申請(qǐng)人為了實(shí)現(xiàn)其犯罪目的和達(dá)到犯罪效果仍然會(huì)繼續(xù)采用欺騙的手段來(lái)使銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員產(chǎn)生錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)從而滿足申請(qǐng)人的騙貸意愿。
    由于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪對(duì)象是貸款和金融信用憑證，所以在金融機(jī)構(gòu)審核申請(qǐng)理由及材料時(shí)，都會(huì)要求申請(qǐng)人提供一定形式的擔(dān)保，而且在很多情況下，這種審核擔(dān)保采用書(shū)面審查的形式。在司法實(shí)踐中，申請(qǐng)人提供虛假擔(dān)保的情況非常普遍，大概有三種情況：
    (1)以虛假保證進(jìn)行擔(dān)保。在司法實(shí)踐中，虛假保證主要有三種形式：一是互相保證或連環(huán)保證，即幾個(gè)借款人之間私下串通，相互提供保證，實(shí)際上保證人就是借款人。二是空頭保證，即保證人不符合保證主體資格，保證人在借款人不能按期歸還貸款時(shí)，無(wú)法履行保證義務(wù)，例如國(guó)家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、企業(yè)主管部門(mén)等提供擔(dān)保。三是名義擔(dān)保，即保證人與借款人本身負(fù)有連帶責(zé)任，保證僅僅是個(gè)形式而已，保證無(wú)任何意義，貸款的風(fēng)險(xiǎn)并未轉(zhuǎn)移、分散。四是“重復(fù)擔(dān)保”，是指在抵押物上設(shè)置比該抵押物價(jià)值高的擔(dān)保價(jià)值，或同一抵押物重復(fù)、多次向多家銀行及其他金融機(jī)構(gòu)作擔(dān)保，從而使擔(dān)保形同虛設(shè)。
    (2)以虛設(shè)抵押權(quán)（或質(zhì)權(quán)）進(jìn)行銀行信貸擔(dān)保。在司法實(shí)踐中，虛設(shè)抵押或質(zhì)押有以下幾種情形：一是一物多抵或一物多押，即一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)為多筆借款債務(wù)設(shè)定抵押或質(zhì)押，債務(wù)額遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于抵押或質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值；二是用債務(wù)人或第三人無(wú)處分權(quán)的財(cái)產(chǎn)抵押或質(zhì)押，使抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)形同虛設(shè)；三是以范圍不明的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押或質(zhì)押。
    (3)通過(guò)虛構(gòu)資信狀況進(jìn)行欺騙行為。犯罪分子或偽稱具有獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算、獨(dú)立經(jīng)營(yíng)資金、獨(dú)立對(duì)外簽約、獨(dú)立處理債權(quán)債務(wù)的能力，或虛構(gòu)、掩蓋自有資金狀況，或虛構(gòu)還款保證能力等等。同時(shí)在騙取銀行或其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等信用證明后，又向其提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表，使銀行或其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)法了解其真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況和準(zhǔn)確的經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況，無(wú)從掌握申請(qǐng)人的真實(shí)信用狀況，導(dǎo)致最終給銀行或其他金融機(jī)構(gòu)造成重大的損失。
    6．本罪的實(shí)行行為必須要滿足一個(gè)條件，即以“欺騙手段”實(shí)施的行為。所謂“欺騙手段”是指行為人在取得銀行或者其它金融機(jī)構(gòu)的貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等信貸資金、信用憑證時(shí)，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等手段，騙取了銀行或者其它金融機(jī)構(gòu)的信任。只要申請(qǐng)人在申請(qǐng)貸款過(guò)程中有虛構(gòu)事實(shí)、掩蓋真相的情節(jié)，或者說(shuō)在申請(qǐng)貸款過(guò)程中，只要提供假材料、假證明，或者貸款資金沒(méi)有按申請(qǐng)時(shí)的用途去用，都符合這一條件。
    欺騙行為是指使銀行或者其它金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生與客觀事實(shí)不相符的觀念，從而使受害人為行為人提供了貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等的行為。欺騙的內(nèi)容可以分為兩大類：一類是就事實(shí)進(jìn)行欺騙；另一類是就價(jià)值判斷進(jìn)行欺騙，行為人就事實(shí)進(jìn)行欺騙，我國(guó)刑法理論都將欺騙行為表述為“虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相”，而所謂的“虛構(gòu)事實(shí)”便是就事實(shí)進(jìn)行詐騙。欺騙行為從形式上包括兩類：一是虛構(gòu)事實(shí)；二是隱瞞真相。從實(shí)質(zhì)上說(shuō)都是使對(duì)方陷入對(duì)處分行為認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤的行為。欺騙行為的內(nèi)容是在具體狀況下，使對(duì)方產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，并作出行為人所希望的處分行為。因此，不管是虛構(gòu)、隱瞞過(guò)去的事實(shí)，還是現(xiàn)在的事實(shí)與將來(lái)的事實(shí)，只要具有上述內(nèi)容的，就是欺騙行為。就法律規(guī)則、價(jià)值判斷進(jìn)行虛假陳述或者表示的，也可以成立欺騙。欺騙行為的手段、方法沒(méi)有限制，既可以是語(yǔ)言欺騙，也可以是文字欺騙。
    騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪對(duì)象是貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等金融信用憑證，金融機(jī)構(gòu)關(guān)于這些金融憑證的申請(qǐng)程序基本上一致的。一般情況下，要獲得這些金融信用憑證都需要經(jīng)歷申請(qǐng)和審批兩個(gè)階段。在申請(qǐng)階段，行為人實(shí)施欺騙行為要符合金融機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)程序規(guī)定，符合申請(qǐng)的條件，金融機(jī)構(gòu)要求申請(qǐng)人提供申請(qǐng)理由以及相關(guān)的法定證明材料。然后，進(jìn)入對(duì)申請(qǐng)理由和相關(guān)材料的審查階段。在審查階段，金融機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人的申請(qǐng)審查一般是通過(guò)書(shū)面審查來(lái)實(shí)現(xiàn)的，這就為行為人實(shí)施欺騙行為提供了一個(gè)可能。
    7．本罪的危害結(jié)果
    行為人的危害行為對(duì)本罪所保護(hù)的金融秩序和金融信用的法定的實(shí)際損害，即“給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)”。這主要是指以欺騙手段獲得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等銀行信用以后，造成貸款不能歸還，給銀行造成重大損失的；采用的欺騙手段十分惡劣；多次欺騙金融機(jī)構(gòu)；因采用欺騙手段受到處罰后又欺騙金融機(jī)構(gòu)的等情形。對(duì)于雖然采用欺騙手段從銀行獲取貸款，但數(shù)額不大的，或者雖然數(shù)額較大但在案發(fā)前已經(jīng)歸還了貸款或者在案發(fā)后立即歸還了貸款的，可以認(rèn)為不屬于本條的“其它嚴(yán)重情節(jié)”。“給銀行或者其它金融機(jī)構(gòu)造成重大損失”是一個(gè)客觀標(biāo)準(zhǔn)，指的是上述行為直接造成的經(jīng)濟(jì)損失，如貸款無(wú)法追回，銀行出于出具的信用所承擔(dān)的還款或者付款等實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失。“有其他嚴(yán)重情節(jié)”指行為人采取的手段惡劣，次數(shù)較多，涉及的金額較大等因素。
    這里的“重大損失”，由于目前沒(méi)有權(quán)威的司法解釋界定，從實(shí)踐上看，一般是指貸款數(shù)額較大而不能按期收回，或者貸款數(shù)額雖然不是較大，但是本息比例較大，或者貸款、開(kāi)具的金融信用票據(jù)、保函擔(dān)保的交易事項(xiàng)重大，足以造成嚴(yán)重?fù)p害等等情形。這里的“其他嚴(yán)重情節(jié)”，包括騙取這一手段行為的嚴(yán)重性和騙取對(duì)象性質(zhì)的嚴(yán)重性。手段行為的嚴(yán)重性，是指?jìng)卧靽?guó)家重要證件、巧立國(guó)家重要項(xiàng)目，或者損失不是很大，但參與人員眾多，社會(huì)影響巨大，或者其他嚴(yán)重干擾金融機(jī)構(gòu)正常信用管理體系的行為。騙取對(duì)象性質(zhì)的嚴(yán)重性，是指騙取的貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等有特定的意義或者特定用途，或者嚴(yán)重破壞特定交易環(huán)境，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)或者交易相對(duì)人發(fā)生嚴(yán)重信用危機(jī)等等情形。以上兩個(gè)條件必須同時(shí)具備，缺一則不能構(gòu)成本罪。
    根據(jù)《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》第27條的規(guī)定，以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：(1)以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的；(2)以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在20萬(wàn)元以上的；(3)雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但多次以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等的；(4)其他給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的情形。
    （三）主體要件
    本罪的犯罪主體有兩類：自然人和單位。自然人主體又分為一般主體和特殊主體。本罪的自然人主體一般是申請(qǐng)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等金融信用的自然人；特殊主體，指除了具有一般自然人主體所要求的成立要件之外，還必須具有某些犯罪所要求的特殊的身份，本罪主要指銀行或其它金融機(jī)構(gòu)的工作人員。
    （四）主觀要件
    從申請(qǐng)主體的角度來(lái)看，實(shí)行行為中的申請(qǐng)主體對(duì)于本罪的主觀心態(tài)是故意。當(dāng)申請(qǐng)主體在不符合法定申請(qǐng)條件下，積極主動(dòng)地采取欺騙的手段，虛構(gòu)事實(shí)并隱瞞真相，使銀行和其他金融機(jī)構(gòu)做出錯(cuò)誤判斷，從而實(shí)現(xiàn)獲得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等的非法目的，申請(qǐng)人主觀上希望實(shí)現(xiàn)犯罪目的并達(dá)到犯罪效果的欺騙性心理狀態(tài)就是直接故意。
    從審批主體的角度來(lái)看，本罪的主觀方面也可以由過(guò)失構(gòu)成。已經(jīng)預(yù)見(jiàn)到申請(qǐng)主體提交的申請(qǐng)書(shū)或者其它證明文件等不符合法律規(guī)定，可能會(huì)發(fā)生危害社會(huì)的后果，但是疏忽大意沒(méi)有預(yù)見(jiàn)到，或已經(jīng)預(yù)見(jiàn)到而輕信可以避免，以致實(shí)施了批準(zhǔn)行為，最終導(dǎo)致危害社會(huì)的后果，這種情況下審批主體的主觀心理狀態(tài)為過(guò)失。

以上就是關(guān)于：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的構(gòu)成要件的內(nèi)容，如有其他疑惑，可以隨時(shí)咨詢專業(yè)刑事律師團(tuán)隊(duì)為您答疑解惑！